อยากแฮร์คัท มีผ่อนบ้าน มีเงินเดือน

ขอคำปรึกษาจากผู้มีประสบการณ์ค่ะ

มีหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อในระบบรวม 9 สถาบัน ยอดรวมประมาณ 550,000 บาท (สถานะปกติ จ่ายขั้นต่ำมาตลอดมากกว่า 2 ปี)
มีผ่อนบ้านราคา 3 ลบ ปัจจุบันเหลือหนี้ 2.89 ลบ (สถานะประนอมหนี้ จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเป็นเวลา 1 ปี)
ปัจจุบันมีเงินเดือนประมาณ 50K - 60K บาท

ช่วงหลังภาระรวมต่อเดือนตึงมาก จ่ายแต่ดอกเบี้ย ไม่มีเงินเหลือไปตัดต้นเลย คิดว่าจ่ายแบบนี้ทั้งชีวิตก็คงไม่มีวันหมดหนี้ จึงกำลังพิจารณาหยุดจ่ายหนี้บัตร สินเชื่อบางส่วน เพื่อรอเจรจาแฮร์คัต

แผนที่คิดไว้
- จะปล่อยหนี้บางส่วนเอาเฉพาะที่ตัวเองน่าจะแฮร์คัตไหวและมีเคสตัวอย่างว่าลดเยอะ เช่น ยูเมะ เฟิสช้อย การ์ดเอ็กซ์
- ระหว่างที่รอหนี้เสีย NPL เป็นช่วงที่จะเก็บเงิน รวมกับที่มีอยู่ได้ประมาณแสนนึง เพื่อมาตัดหนี้ส่วนนี้

จึงอยากทราบว่า มีใครทรัพย์สิน และเงินเดือนมากกว่า 20K นั้นมีผลต่อการต่อรองแฮร์คัตหรือไม่ เพราะ
1.มีภาระผ่อนบ้านอยู่ (ยึดได้ แม้เจ้าหนี้อาจจะขาดทุนก็ตาม เข้าใจถูกไหมคะ)
2.มีเงินเดือนมากกว่า 50,000 บาทต่อเดือน = บังคับคดีหักเงินเดือนได้
กลัวว่าธนาคารจะไม่ยอมให้แฮร์คัต หรือไม่ให้ส่วนลดน้อยมากๆ แล้วใช้วิธีฟ้องแทนค่ะ 

หมายเหตุ อยากเน้นสอบถามแค่ขั้นตอนแฮร์คัตนะคะ เพราะถ้าถึงขั้นฟ้องแล้วเข้าใจว่าเราเสียเปรียบแน่นอนค่ะ

ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับคำแนะนำค่ะ 🙏